2019年预算:金融机构更新

2019年联邦预算(以下简称“ 预算 ”)包括针对金融服务业的一系列措施,其中包括(i)旨在提高加拿大反洗钱制度有效性的措施,(ii)计划制定立法以实施以前的零售支付监督框架 在2017年咨询文件中宣布;(iii)任命新的治理委员会来协助加拿大金融消费者管理局扩大其任务范围;(iv)继续进行公开银行咨询程序;(iv)旨在现代化联邦无人认领资产框架的措施;以及(v)金融服务法规的其他各种更新,包括旨在跟踪金融服务法规最近的某些更改的更新 加拿大商业公司法 (“ 哥伦比亚广播公司 ”)。

加强反洗钱制度

联邦政府(以下简称“ 政府 ”)宣布了旨在加强反洗钱/反恐融资的执法和监督能力的重大投资,包括计划制定(i)新的反洗钱行动,协调与执法(“ 高手 ”)和(ii)新的贸易欺诈和基于交易的洗钱中心(“ 彩铃 ”),并增加了对加拿大皇家骑警和加拿大金融交易和报告分析中心(“ FINTRAC ”)。 高手 团队将专注于改善机构间的协调,而TFTBMLCE则旨在提高加拿大边境服务局和FINTRAC打击加拿大基于贸易的洗钱活动的能力。 

FINTRAC 的额外资金将部分用于提高FINTRAC在金融科技行业,加密货币行业,外国货币服务业务,预付费产品和客户识别方面的能力,并提供其他公私合作伙伴关系以提高FINTRAC的有效性。反洗钱制度。此外,这笔资金旨在提高FINTRAC的能力,以不列颠哥伦比亚省为重点,监督和检查房地产和赌场业。

在FINTRAC最近发布了其资源之后,这些资源的增加 行政罚款政策 并表示支持今后加强与反洗钱相关事务的执行。 

此外,政府宣布了一些与反洗钱相关的拟议立法变更,包括:

  • 修改 刑法典 在洗钱方面将“鲁ck”定为犯罪,在这种情况下,一个人在意识到洗钱风险的情况下代表另一个人转移钱财,并在有风险的情况下继续开展活动。这是该罪行的重大扩展,可能会影响许多处理当前未受制于违约金的企业。 犯罪收益(洗钱)和恐怖主义融资法 (“ PCMLTFA ”);
  • 修改PCMLTFA,以增加RevenuQuébec和竞争局作为FINTRAC金融情报的披露接收者;和
  • 修改PCMLTFA,以修改FINTRAC的时间和酌处权,以公开有关行政罚款的信息(“ 安培 ”),并将报告实体的身份,违规的性质和罚款额排除在任何有关AMP的法院保密命令的范围之内。

付款规定

政府宣布,它将制定法律实施新的零售支付监管框架,该框架将适用于支付服务提供商(以下简称“ PSP ”),并要求PSP建立健全的操作风险管理风险惯例,并保护用户资金免受损失。重要的是,预算案指出,加拿大银行将是负责监督该框架的监管机构,并将维持受监管的PSP的注册机构。此外,政府打算在2018年之后对《加拿大付款法》进行修订,以使加拿大付款的治理框架现代化 立法审查 处理。  

公开银行

预算是指正在进行的 咨询 公开银行的优点。完成这些磋商后,开放银行咨询委员会将向财政部长提交报告。此后,政府将评估加拿大公开银行的发展方向。  

消费者保护治理委员会

政府宣布,财政部长将任命一个新的治理委员会,以支持和协助加拿大金融消费者管理局,因为它在新的理事会中承担了更大的任务 金融消费者保护框架.

联邦金融部门法规更新

政府宣布了计划对联邦金融部门法规进行修订( 银行法,保险公司法 信托和贷款公司法)和相关法律,例如 加拿大银行法,加拿大存款保险公司法付款清算和结算法。  这些修订将使适用于联邦监管的金融机构的公司治理框架现代化(以下简称“ 外国金融情报机构 ”),以跟踪CBCA的变化,包括与董事会选举程序和使用技术与股东沟通有关的变化。政府还打算对FRFI引入要求,以披露有关其董事会和高级管理层组成的多样性政策。最后,政府打算对这些法规进行一些技术性修改,包括在金融部门当局决定终止,出售或恢复其生存能力后,如何向投资者,债权人和其他参与者赔偿的问题。银行或金融市场基础设施出现故障。  

无人认领资产

政府宣布了计划对各种联邦法规进行立法修正,以扩大现有无人认领存款框架的范围,以包括其他资产,特别是外国计价的银行账户以及终止的联邦监管的养老金计划中的无人认领的养老金余额,目的是保护加拿大人无人认领的资产。

可持续金融

The 政府 noted that the Expert Panel on 可持续金融 will submit its final report this spring. The 政府 observed that the way Canadian companies 和 financial institutions 地址 climate change issues 和 capitalize on clean growth opportunities will impact long-term economic 和 environmental development, 和 encouraged Canadian companies 和 federal crown corporations, where appropriate, to voluntarily adopt the recommendations of the Financial Stability Board’s Task Force on Climate-related Financial Disclosure.

结论

随着政府采取措施实施本预算案中概述的各种举措,金融机构可以期望在不久的将来会进行一系列重要的监管和立法改革。

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