美国针对未托管的虚拟货币钱包提出新的反洗钱规则

2020年12月23日,美国财政部发布了一项反洗钱建议(“反洗钱”) 涉及虚拟货币或数字资产的某些交易的要求 (“拟议规则”)。

拟议规则将要求银行和货币服务业务(“最高位”)提交报告,保存记录并验证与可转换虚拟货币(以下简称“虚拟货币”(以下简称“CVC”或法定招标数字资产(“LTDAs”)。

背景

2018年5月9日,金融犯罪执法网络(以下简称“金融中心”)发布了有关 金融中心法规在涉及可转换虚拟货币的某些业务模型中的应用 (“指导”),以指导受《银行保密法》(“牛血清白蛋白”)有关MSB的框架,以及该框架如何应用于业务模型,尤其是CVC。该指南讨论了CVC钱包,存储和传递CVC的工具及其监管方式。该指南规定,根据CVC是位于“托管钱包”还是“非托管钱包”中,BSA义务的适用情况会有所不同:

  • 托管钱包:基于帐户的付款人可以在托管钱包中为客户的CVC提供服务。资金发送者是代表客户或钱包所有者在区块链上进行交易的主机。在美国,全部或大部分业务(包括美国境内的银行)为托管钱包提供商的货币发送者,都必须遵守BSA的AML要求。这包括增强的尽职调查和报告协议。
     
  • 无主机钱包:一个人可以独立使用控制CVC的私钥直接在区块链上进行交易,而无需使用金融机构或第三方进行交易。在这种情况下,私钥存储在Unhosted Wallet中。无人托管的钱包(一个人代表自己进行交易)不受适用于金融机构的BSA的监管要求的约束,因为它们不是汇款人。这些类型的交易可能没有涉及交易的受监管金融中介机构。建议规则对CVC或LTDA的某些存款,取款,交换或其他付款或通过CVC或LTDA的转移或通过其他方式的记录保持,验证和报告要求涉及无托管或“以其他方式涵盖的钱包”的银行或MSB。 “以其他方式涵盖的钱包”是指存放在不受BSA约束的金融机构中且位于FinCEN在外国管辖区列表中的外国管辖区中的钱包(最初包括来自AML的关注管辖区)视角,例如伊朗和朝鲜)。

拟议规则

拟议规则对涉及通过无托管或“以其他方式涵盖的钱包”的银行,MSB或通过银行或MSB进行的CVC或LTDA的某些存款,取款,交换或其他付款或转移引入了记录保存,验证和报告要求。 “以其他方式涵盖的钱包”是指存放在不受BSA约束的金融机构中,并且位于FinCEN在外国管辖区列表中确定的外国管辖区中的钱包(最初包括反洗钱所关注的管辖区)视角,例如伊朗和朝鲜)。

该拟议规则会将“无托管的钱包”和“否则包括的钱包”纳入反洗钱法规的范围。拟议规则包括以下要求:

  1. 报告要求:要求银行和MSB在发生可报告交易之日起15天内向FinCEN提交报告。该报告将包含与客户的CVC或LTDA交易以及交易对手相关的信息。如果交易额大于10,000美元,并且交易对手使用的是无托管或其他担保的钱包,则还需要验证客户的身份。
     
  2. 记录保存要求:要求银行和MSB保留客户CVC或LTDA交易以及交易对手的记录。这包括验证客户是否交易金额大于3,000美元,并且交易对手使用的是无托管或其他担保的钱包。
     
  3. 禁止结构化:创建了一种新的禁止交易的规定,以免产生报告要求。

行业反应

简短评论期最初于2021年1月4日到期(随后延长至2021年1月7日)。拟议规则通过近7,500条评论信引起了业界的强烈反馈。业界参与者普遍认可FinCEN的目标,同时对拟议规则的实质性和程序性方面表示关注。以下是与主要行业参与者在评论信中收到的反馈相关的广泛主题:

  • 隐私问题:评论信强调了对网络安全和敏感财务信息的隐私,此信息的记录以及数据泄露的可能性的强烈关注。关于后者,评论的重点是网络安全漏洞的发生率增加,其造成的有害后果以及对拥有私人或无托管钱包的人的潜在威胁增加。
  • 成本效益问题: Industry participants expressed concern 关于 staying competitive in the financial technology sector, and hindering cryptocurrency adoption in the United States when this industry in still in its infancy. The comment letters strongly noted that the 拟议规则 would be financially burdensome to compliance teams, and this could drive cryptocurrency transactions and financial innovation out of the United States. Industry participants stressed the need for further consideration on the substantial burden and costs the 拟议规则 would introduce to a relatively new industry, while in their view, the benefits are minimal.
  • 程序问题:几乎每个行业参与者都对假期中与复杂的拟议规则有关的15天评论期缩短表示非常关注。业界指出,仓促制定规则可能会产生不适当后果,并可能阻碍美国金融技术生态系统的发展。每封评论信都强烈要求延长期限并达到至少60天的标准。

对加拿大的影响

加拿大目前无法区分托管和非托管钱包。自2021年6月1日起,报告实体将需要提交大型虚拟货币交易报告,在此报告中,在24小时内的单个交易或多个较小交易中将收到10,000美元或以上的虚拟货币。使用虚拟货币的交易商还需要执行某些KYC验证,以将虚拟货币兑换为法定货币,法定货币兑换为虚拟货币或将一种虚拟货币兑换为另一种货币,金额超过$ 1,000,并确定是否接受或转移了$ 100,000的交易者。虚拟货币是一个政治人物。

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