财政部发布加拿大反洗钱和反恐融资制度的谘询文件

概述

加拿大融资部发布了一个 咨询论文 (the ““)审查加拿大的反洗钱(” aml. “)和反恐融资(” atf. “)2018年2月7日的制度。关于本文的评论将于2018年4月30日到期。 本文遵循最近的 2016年度金融行动特遣部队(FATF)加拿大的相互评估报告 这通常表示加拿大有强大的AML / ATF制度,但在政权中确定了某些差距。

本文考虑了潜在的义务延长 犯罪收益(洗钱)和恐怖主义融资法案 (这 ” PCMLTFA “)及其法规(” 法规 “)到金融服务中的几个新部门和活动。本文还考虑了如何更好地实现信息共享,并提出咨询旨在现代化和改善AML / ATF制度的某些行政和技术措施。

解决立法和监管差距:扩大PCMLTFA义务的范围

建议受PCMLTFA的新实体

本文考虑将PCMLTFA义务的范围扩展到多个额外实体:

  • 白色标签自动柜员机(“WLATMS”): 本文在加拿大的AML / ATF制度中包括这一部门,因为WLATM通常由任何人或实体拥有和运营,从而造成洗钱和恐怖主义融资风险。
  • Pari-Mutuel投注和赛马: 本文指出,此部门将类似的洗钱漏洞呈现为在PCMLTFA下监管的赌场,因此考虑到这一部门对该部门进行监管。
  • 房地产部门和非联邦监管抵押贷款人: 本文建议将PCMLTFA的范围扩大到抵押保险公司,土地注册管理机构和职位保险公司,特别是该实体从事高风险活动,包括协助或履行购买或销售物业并促进进入金融机构,抵押贷款和贷款。本文还强调了抵押贷款和复杂贷款计划中固有的洗钱风险,并承认目前适用于非联邦监管抵押贷款人的义务的分散性质。为了解决这些风险,本文考虑了PCMLTFA对抵押贷款贷款人的义务,包括抵押贷款公司,房地产投资信托,相互基金信托,抵押投资公司,集合抵押和作为私募贷方的个人的责任。
  • 指定非金融业务和职业的非事务活动(“DNFBPS”): 本文根据DNFBPS“会计师和会计公司,房地产经纪人,销售代表,房地产开发商,赌场,贵金属和石头的经销商以及不列颠哥伦比亚公证人公共和公证公司”。虽然PCMLTFA规范了DNFBPS的金融活动,纸质注意到DNFBPS参与其他高风险活动,包括管理客户资产和法律安排的创建,运作和管理。
  • 公司服务提供商: 本文认识到,服务提供商可用于促进滥用国际洗钱和恐怖主义融资公司。因此,它考虑到PCMLTFA义务应扩展到从事业务形成和管理目的的服务提供商,作为董事或股东,并为公司填写公司申请。特别是,本文强调,由法律专业人员代表客户进行金融交易的合法专业人员提出的高度的洗钱和恐怖主义融资风险,从而充当金融体系的守门人。本文建议在宪法界限内主持律师,以AML / ATF框架。
  • 财务,租赁和保理公司: 本文确定了金融,租赁和保理公司接受的各种还款手段,可以促进洗钱。作为回应,本文考虑了在这些部门运营的各种尺寸的实体上施加PCMLTFA义务。
  • 装甲车: 符合美国的符合,本文考虑使本行业进行PCMLTFA,以减轻与批量现金匿名运动相关的风险。
  • 高价值商品经销商: 本文认为,由于在奢侈品中储备犯罪的易于储存价值和洗钱所得的风险,因此在政权中包括这些经销商。
  • 珠宝拍卖房屋: 本文考虑到这一部门对PCMLTFA提供类似的洗钱风险,以贵重金属和符合政权的石头。

有利的所有权

本文认识到确保企业所有权透明度,以防止使用复杂的企业车辆进行洗钱和恐怖主义融资。目前,只有四个报告实体部门 - 金融实体,证券经销商,金钱服务业务和人寿保险公司 - 有义务收集关于公司或其他复杂的法人实体的有利所有权信息。本文注明了在加拿大访问受益所有权信息的难度。作为回应,本文旨在提出改善企业所有权透明度的方式,及时访问有利所有权信息。本文还寻求对与非公司相关的法律实体相关的风险的看法,例如伙伴关系和信托。

纸张引用了 2017年联邦预算 宣布加拿大政府正在努力建立国家战略,以提高法律安排的透明度,加强有利所有权信息的可用性。 2017年12月,加拿大的财务部长同意在联邦,省和领土水平上向企业法规进行立法修正案。该修正案旨在于2019年7月生效,旨在确保公司提供有关当局可提供适当的有利所有权信息,并消除承载股和承载股票保证和期权的使用。

构建交易

本文识别出潜在的缺陷,目前缺乏禁止安排商业模式和交易,以避免在PCMLTFA下触发报告要求。因此,本文建议实施一项明确的禁止构建交易,以避免报告要求以及为违反此类禁止创造刑事犯罪。

政治上暴露的人(“PEPS”)和国际组织负责人(“HIOS”)

由于持有有影响力的立场,PEPS和HIOS特别容易受到腐败和洗钱风险的影响。只有四个报告实体部门 - 金融实体,证券经销商,金钱服务企业和人寿保险公司 - 目前在某些情况下义务识别PEPS和HIOS的义务。 本文提出将该要求扩展到更广泛的受监管部门进行PEP和HIO确定。

本文还建议将更多的精确精确提高到PEP的定义所涵盖的个人和实体列表,包括第一民族委员会,并扩大了HIO的定义,包括各国政府未设立的某些国际组织的负责人,但可能持有相当大的影响力,如国际奥委会(IOC)和FédélationInternationale de Footale协会(FIFA)。

加强信息共享

本文强调,私营部门和公共和私营部门之间的信息共享对于检测和阻止洗钱和恐怖主义融资至关重要。本文提出了一些建议,以改善信息共享,包括:

  • 扩大金融情报信息的披露

本文注意到目前加拿大的金融交易和报告分析中心(“ Fintrac. “)被授权向加拿大执法机构,加拿大边境服务机构,加拿大税务局和加拿大安全情报服务披露某些信息。本文建议扩大FINTRAC披露“金融情报”向额外收件人披露“金融情报”,即竞争局(协助打击“大众营销欺诈”)和REVENUQUÉBEC(援助REVENUQuébec)。

  • 与私营部门共享的信息

纸质注意到联邦 个人信息保护和电子文件法 (PIPEDA)在商业活动过程中保护私营部门组织使用和披露的个人信息。用于赋予个人控制自己信息的主要机制是知识和同意。然而,在某些情况下,Pipeda允许在没有知识或同意的情况下披露某些个人信息(例如,在涉嫌欺诈的情况下)。然而,允许这样的披露的Pipeda语言模糊不清,许多组织依赖于这个Pipeda豁免,因为他们担心民事或监管责任。纸质呼吁“环境和协议周围的有效和适当的信息交流”不仅私营部门组织和政府机构之间,而且在私营部门组织之间。

Pipeda是联邦私营部门隐私法例。然而,三个加拿大省份也有私营部门隐私法规(不列颠哥伦比亚省,艾伯塔省和魁北克),这些立法适用于普遍谈论的省级监管的企业和企业在省级边境。拟议扩大PCMLTFA申请新实体可能会捕获省隐私法规的组织,该领域未受本文涉及的区域。

  • 加强对洗钱和恐怖主义融资的方法和趋势的信息分享

为了支持AML / ATF相关调查和起诉的合作伙伴,本文倡导政府内部和私营部门的更有效的信息分享,私营部门与洗钱和恐怖主义融资有关的方法,趋势和交易。为实现这一目标,该论文鼓励报告实体,FINTRAC,国家安全机构和执法部门之间的合作。

  • PCMLTFA 的隐私审查

隐私专员授予有权审查联邦部门和机构的个人信息处理实践;在下面 隐私法案 ,Fintrac将每两年审查一次。本文提出此评论每四年进行一次。

加强情报能力和执法

为了在快速发展的环境中提高金融智能,本文提出了以下建议,这些建议在国际政策趋势下实现。

  • 电子资金转移(“EFTS”)

本文指出,通过加拿大的加拿大金融机构的EFT,加拿大不是始发和收件人来源的奖励尚未在PCMLTFA下报告要求。本文考虑了非客户启动的EFTS和其他类型的转移,与新的和不断发展的支付方式(如信用,贵金属和证券)提起报告该制度的要求。

  • 散装现金

本文认识到拥有批量现金和参与犯罪活动之间的联系。纸质查询:(i)在没有合理的原因的情况下,加拿大允许的批量现金金额的限制是存在的限制; (ii)加拿大是否应建立拨备高卷现金的企业的登记处以及是否应对现金加拿大企业的金额施加限制可以接受和/或报告。

  • 地理目标订单

本文表明,地理位置命令,对高风险地理区域的某些交易施加特定义务,可能会改善洗钱和恐怖主义融资活动的金融情报。征收此类订单,如美国,在美国使用,将针对高价值商品,房地产和散货现金的交易定位流行目的地。

  • 边境执法 - “货币仪器”的定义

本文指出,PCMLTFA目前要求按人员和实体进口或出口货币或“货币仪器”的报告10,000或以上。本文表明,“货币仪器”的现有定义,其中包括股票,债券,银行汇票,国库券,应当票据,认可和旅行者支票和汇票可能太狭窄。本文考虑扩大定义,其中包括预付支付产品。

现代化框架及其监督

本文提出了以下考虑因素,以追求现代化和有效管理AML / ATF制度。

  • 解决资金服务业务(“MSB”)的失败

本文认识到,与a一致 全球趋势 ,加拿大的某些MSBS由于“破坏风险”(纸张定义为“金融机构(或其他业务)的实践而导致对银行服务获得对银行服务的挑战客户,个人或机构的客户的账目,因为金融机构将客户感到欣赏到高风险。“)。

本文强调,“报告实体预计通过对其客户的风险方法采取风险的方法来管理(但不一定能够消除)其曝光。”这样的“评估预计将在案例基础上进行,而不会影响整个行业。” 作为整个MSB行业的失败可能会产生重大影响,因为它会影响行业运作的能力,并且可以使用较少的额外银行渠道导致MSBS的MSB。 这些评论回答了类似的评论 比赛局的金融气报告.

  • 加强MSB的登记

本文指出,可以提高MSB的登记程序,以加强在加拿大的MSB登记处和MSB的完整性,包括,例如,通过扩大将申请人没有资格登记的罪行列表,并通过提供申请当MSB的业主/运营商受刑事法院诉讼程序时,暂停MSB的登记。

  • 增强和加强鉴定方法

本文指出,该法规最近的修正案在可用于确定身份的方法中提供了进一步的灵活性。然而,鉴于可靠和有效的数字识别方法的可用性增加,例如利用区块链和生物识别(包括面部识别),该论文建议规定继续保持灵活性,并朝着促进基于风险风险的方法的基础方法进行灵活性和进展在利用技术解决方案(包括“数字ID”解决方案)的情况下验证身份。

  • 监管沙箱(豁免救济和行政忍耐)

本文注意到在证券背景下建立各种外国司法管辖区和加拿大的监管沙箱 加拿大证券管理者,并注意到这种方法促进加拿大金融服务创新的潜力。对这些实体的灵活性进行监管飞行员(通过豁免救济和/或行政宽容),同时保护AML / ATF制度的完整性,可以促进更大的创新,包括更多使用 雷技 solutions. 然而,本文注意到应仔细关注围绕任何此类监管飞行员批准的审议。

  • 举报

本文旨在了解PCMLTFA中的举报框架是否应该加强,特别是关于与MSB,ID方法​​和监督有关的问题。

行政和技术考虑

本文提出了以下行政和技术考虑,以改善AML / ATF制度的运作。

  • 公共命名行政货币惩罚(“AMP”)收件人

本文认识到,放大器接收者的公众命名可以作为促进AML / ATF的高效威慑。尽管如此,本文强调,在FINTRAC发布公共安培相关信息之前,必须不得不涉及命名AMP收件人的情况,以便危及加拿大金融系统的稳定性。

本文还突出了公众命名的限制,因为威慑威慑威慑手段,因为FINTRAC披露了与违规行为(包括上诉)的所有诉讼结束时披露了与违规行为的诉讼。这允许在违反行为的违规和公开披露的发生之间进行大量时间,并且可能会激励延长诉讼。

  • 法院诉讼中的保密性

本文加强了授予AMP上诉程序中授予保密订单的目的是避免披露敏感的金融情报。这些订单不应仅仅批准,以保护报告实体的任何信息。

  • 计算安培

以应对批评(特别是联邦法院的决定 Kabul Farms Inc.V加拿大“计算AMP的公式模糊不清,缺乏透明度,该文件建议将公式纳入指定AMPS应如何计算的规定。任何此类配方都应允许审议每种情况下违规行为所造成的具体危害。

  • 澄清电子资金转移的“旅行规则”(“EFT”)

本文提出了“旅行规则”,其规定,每个报告实体都包括EFT某些规定的信息,并采取合理措施,以确保其接收的任何转移包括这样的转移 信息,澄清。 目前,某些金融中介机构并未沿着始发客户的信息传递,而是将始发金融机构或其他金融机构视为要求EFT的客户。

  • 评估相应关系

本文认为潜在的缺陷,即在建立通讯银行关系时,PCMLTFA目前只要求金融机构对这种关系进行初步评估。本文表明,这一要求与要求:(i)金融机构以不断的方式评估此类关系; (ii)在进入这种关系后,必须识别和采取合理措施来验证受访者机构的有益业主的身份。

  • 建立统一报告计划

为了减少监管负担和复杂性,本文建议建立统一的报告计划,以包含通过报告实体所需的所有信息。

  • 消除了大型现金交易报告的替代方案

由于采用低,本文建议消除备用大现金交易记录。

结论

本文包含一个广泛的潜在措施,应该实施,可能导致加拿大有明显扩大的AML / ATF政权。 除了本文中规定的较长范围的潜在变化外,预计法规修正案是释放阐述,其中包括与在加拿大的外国MSB相关的额外义务,预付卡和虚拟货币。

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