新的金融服务消费者保护

联邦政府介绍了拟议的修正案 金融服务法规,包括金融消​​费者保护框架

茶  预算执行法,2018年,2号 (“第二次预算法案”)于2018年10月29日推出,并根据最近的预算包括对各种金融服务法规的修正案,并除了第一个 预算执行法,2018年,1以前总结在我们的 最近的法律更新. 这些拟议的修正案代表了联邦金融服务消费者保护监管的重大变化。

第二份预算法案包括若干修正案  广西福利彩票发行中心法案,  the 信托和贷款公司法案 and the 保险公司法案 (集体,“金融服务法规”)包括最重要的是引入预期的金融消费者保护框架(“框架”),以及相关修正案 加拿大金融消费者机构,更换一个 早期提出的框架版本,继加拿大金融消费者(“FCAC”)关于金融消费者保护的最佳实践的全面报告,概述了我们的 最近的法律更新.

金融消费者保护框架

第二份预算条例草案介绍了一个新的第XII.2(与客户和公众交易 )到了 广西福利彩票发行中心法案, 合并和提高消费者保护条款的规定 广西福利彩票发行中心行为 ,包括在广西福利彩票发行中心行为中提出的某些规定,以前在法规中发现,例如有关获取基本广西福利彩票发行中心服务的人(以前在 访问基本广西福利彩票发行中心服务法规) 并预付付款产品(以前载手 预付付款产品法规). 第二个预算条例草案还载有与框架有关的广泛规范权力,新的第XII.2将由尚未发布的新条例进行补充。 

公平和公平的交易

第二个预算条例草案包括与公平和公平交易有关的许多要求,包括:

  • 消费者保护合规政策和程序和培训 - 广西福利彩票发行中心将被要求建立和实施政策和程序,以确保提供给自然人的产品和服务“除了商业目的”是“适合这个人 考虑到他们的情况,包括他们的财务需求,并确保其官员(以及在加拿大提供或销售广西福利彩票发行中心产品或服务的任何人)是关于政策和程序的培训。此外,广西福利彩票发行中心必须确保员工赔偿不会干扰员工遵守此类政策和程序的能力。
  • 禁止某些行为 - 将禁止某些行为,即对某人对获取其他产品或服务(绑定)的条件,以利用一个人或参与任何规定的行为(在法规中规定)的条件。 如果一个人获得多个产品或服务,仍可允许广西福利彩票发行中心及其关联公司提供更有利的术语的产品或服务。 
  • 表达同意要求 - 在向提供产品或服务的人员之前,将需要在表达同意书中获得明确同意。 使用产品不会构成明确同意。 广西福利彩票发行中心需要与该人签订协议,并在提供产品或服务之前向该人提供协议的副本,如果要在持续提供产品或服务。
  • 客户取消权利 - 广西福利彩票发行中心将被要求允许与其进入协议,以便在持续的基础上允许与其进入协议,并在持续的基础上进行14个工作日(或可能存在的其他时段)规定的),就通过邮件或电话签订的协议,或者在达成协议的情况下,在达成协议的情况下(或可能规定的其他时段)。选择在冷却期内取消的客户可能会在没有充电的情况下这样做。还将要求客户根据规定的要求取消客户取消零售存款账户,存款型仪器,信用卡账户和规定的产品和服务。 
  • 客户余额警报 - 广西福利彩票发行中心将被要求向任何客户提供电子警报,他们是一个自然人,其中该人的存款账户的余额低于人员(或规定金额),或者如果该人的信用卡或信用卡的账户账户(信用卡或商业目的的信用额外)低于人员(或规定金额)的门槛低于阈值,除非在每一案中,该人已选择退出此类警报。
  • 误导性的广告 - 广西福利彩票发行中心将需要确保加拿大所做的任何广告都是准确的,清晰而不是误导。
  • 与附属公司,代理商和中介人的安排 - 广西福利彩票发行中心将被要求确保销售或进一步销售本行产品或服务的附属公司,代表,代理商和中介机构符合框架的规定。

披露要求

第二个预算条例草案要求披露“以一种方式,并使用语言,即清晰,简单而不误导”。 在与在线或邮件达成协议之前,还将需要广西福利彩票发行中心,以便为资源人提供联系号码,该人员必须是一个知识渊博的人关于协议的条款和条件。  还需要广西福利彩票发行中心,用于持续提供的产品和服务,在框架内没有特别讨论,披露该产品或服务的功能,所有指控和处罚,客户的权利和义务的功能产品或服务以及某些其他规定的信息。  该框架还包括适用于现有产品或服务的续订或销售的披露要求,以及与在以外的宗旨的协议有关的每种情况下,促销优惠。 具体披露要求将适用于存款账户,存款保险,金融工具和票据,信贷产品,预付款产品,可选产品或服务,注册产品,抵押贷款保险和广告。 另外,如下所述,框架将要求披露有关商业贷款交易的规定信息(在法规中解决)。 

广西福利彩票发行中心将被要求披露他们通过的自愿行为和公共承诺。 股权超过10亿美元或以上的广西福利彩票发行中心将在载有某些规定信息的每份财政年度结束的135天内向FCAC提交书面陈述,包括(i)关于广西福利彩票发行中心捐款及其捐款的信息对加拿大经济和社会的订明隶属,(ii)旨在保护其客户利益的任何自愿行为和公共承诺的名称,(iii)对提供产品和提供产品的任何措施的描述对低收入人士,高级人士,残疾人的服务和面临无障碍,语言或识字挑战的人和(iv)对广西福利彩票发行中心与客户和公众进行的磋商的描述,与产品和服务有关,新兴问题并对广西福利彩票发行中心收到投诉的事项。

补救机制和处罚

第二次预算条例草案介绍了额外的补救机制,大大提高了FCAC可能征收的罚款规模。 第二个预算条例草案要求广西福利彩票发行中心向未妥善披露的任何收费或罚款(在加拿大广西福利彩票发行中心的过夜率),或者未获得明确同意,在必要的情况下。 

此外,第二个预算条例草案包括修正案 加拿大金融消费者机构 (“FCAC法案”)将FCAC罚款的规模增加到1,000,000美元,在自然人犯下的违规行为和10,000,000美元的情况下,金融机构或支付卡网络运营商犯下的违规行为。 在确定罚款金额时,FCAC将考虑致力于违反罚款的人的能力。 第二届预算条例草案还规定了此类罚款的目的,这是促进合规而不惩罚。 FCAC行政处罚可以向联邦法院提出上诉。 

FCAC也将被要求公开违规的性质,犯下其的人的名称和所征收的罚款金额,并可以选择出版决定的原因,包括相关事实,分析和考虑这是决定的一部分。

投诉过程

第二份预算票据提出了有关投诉的规定,包括在框架范围内提交涉及投诉并提交与FCAC的程序提交程序的规定。  亦须提供以下广西福利彩票发行中心:(i)提供申诉人的书面确认,其中收到投诉及其他规定的信息,(ii)保留与投诉有关的某些信息的记录为7年; (iii)向FCAC向FCAC报告与投诉有关的某些信息,在每季度末的60天内,(四)在其每份财政年度的135天内可在其网站上公开访问,以便在某些关于投诉信息的缔约国汇总信息。  

框架适用于商业交易

框架中的许多规定不仅适用于自然人和个人广西福利彩票发行中心业务,而且似乎似乎适用于包括商业实体和商业交易在内的“人员”。发行后的法规可澄清一下义务,不适用于商业实体和商业交易。另一方面的某些规定明确限于“自然人”,并以“商业目的”除外。

特别是,该框架包括要求广西福利彩票发行中心的条款,然后与自然人以外的人进行信用协议,以披露某些规定的信息。这将创建一个新的披露要求,因为当前信贷的披露要求仅限于消费者信贷。再次发行的法规将有助于澄清这项新披露要求的性质和范围。

2.举报

第二个预算账单介绍了一个新的xvi.1(举报) 到了 广西福利彩票发行中心行为 提供有合理理由的广西福利彩票发行中心的任何雇员,相信一个人犯下或打算犯下“不法行为”(见下文),可以向广西福利彩票发行中心,FCAC,金融机构的主管办公室(“ OSFI“),任何监督或管理金融机构或执法机构的政府机构或机构。 报告的人必须保持举报人的身份,除非这样的人可以向FCAC,OSFI或其他政府机构或执法机构披露雇员的身份,如果FCAC,OSFI或其他政府机构或执法部门代理商认为员工的披露是与调查有关的目的所必需的,在这种情况下,必须每种合理的努力通知雇员此类披露。 由于报告这种不法行为或拒绝执行,或寻求预防的任何与不法行为有关的情况,因此不得被驳回,暂停,减少,纪律,骚扰或以其他方式处于劣势或以其他弱势群体。合理的信念。 广西福利彩票发行中心还必须建立举报政策和程序。  “不法行为”被定义为违反广西福利彩票发行中心法案,其规定,广西福利彩票发行中心所采用的自愿行为准则或广西福利彩票发行中心所设定的政策或程序。

3.增强FCAC的权力

第二次预算条例草案载有条文通过修订FCAC法案的修正案,向FCAC法案提出了一个新部分,以制定该法案的目的,并包括对FCAC对象的修正案,包括陈述FCAC的一个目的是“努力保护金融产品和服务的消费者和公众的权益,同时考虑到金融机构有效地管理业务运营”。

如上所述,正如上面讨论的补救机制和处罚,修订了FCAC法案,以便向FCAC提供持续惩罚的能力,并要求FCAC披露违规的性质,人的姓名谁犯下了它和罚款的金额。

4.金融服务法规的其他修正案

对法律特权范围的澄清

第二届预算条例草案还包括对每个金融服务法规的修正案及其修订 金融机构行为主管办公室 为了澄清向OSFI提供特权信息不会导致豁免此类特权,并且如果在金融机构的欧洲议程署,其控股公司或控股公司或其控股公司或其控股公司或控制或与此类实体隶属的人。此外,奥赛福将不会向任何人的权力,职责或职能披露特权信息,包括调查或起诉根据议会行为或省立法机构的罪行,或调查或对诉讼程序的调查,违反任何此类行为。 “特权信息”被定义为“根据证据法则,律师 - 客户特权或倡导者和公证人的专业保密或诉讼特权的特权。”

扩大投资权力

第二个预算条例草案载有修订金融服务规定的规定,建立下面的门槛,从中收购或收购或提升或提高若干实体,广西福利彩票发行中心,联邦政府监管保险公司和联邦信托和贷款公司的控制权不需要osfi的批准。 

第二届预算条例草案还载有修订金融服务法规的规定,以便在加拿大商业增长基金(CBGF)的投资,该基金由加拿大广西福利彩票发行中心和保险公司为加拿大企业家和加拿大中市企业提供资本。

电子同意收到电子文件

第二次预算条例草案载有修订“金融服务法规”的规定,以规定提供提供电子文件和与该同意相关的任何通知,可以以电子形式提供。

生效

框架中所载的修订将在按订单确定的日期上生效,该订单不得在2019年4月11日之前。 除框架以外的金融服务法规修正案将对皇家同意生效。

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