Fintrac.更新了2021年6月1日生效的监管修正的指引

加拿大的金融交易和报告分析中心(“Fintrac.“)最近更新了它的指导(1) 合规计划要求, (2) 验证人员和实体身份的方法, (3) 第三方确定要求 (4) 报告恐怖主义物业。 FINTRAC还发表了新的指导 预付付款产品和帐户, 24小时规则旅行规则要求.

更新和新出版的指导反映了对此的一系列监管修正案 犯罪收益(洗钱)和恐怖主义融资法案 (the “PCMLTFA“)和法规在过去几年中,其中大部分将于6月1日生效,2021年6月1日。我们可以找到我们的监管修正案的事先摘要 这里这里。 FINTRAC还在过去几个月内发布了其他更新的指导件,例如记录保留,客户识别,业务关系等更新。请参阅我们的 3月2021年3月4月2021年4月 博客 posts for more information on these guidance pieces.

合规计划要求

PCMLTFA和相关规定下的合规计划要求适用于所有报告实体(“resurface.“)。特别是,更新的指导将要求RES涵盖旅行规则要求,以包括电子资金转移中的特定信息(“EFT.“)和虚拟货币(”vc. “)作为合规政策和程序的一部分转移。 RES将被要求开发和应用写入的基于风险的政策和程序,以帮助确定他们是否应该暂停或拒绝他们收到的EFT或VC转移。重新的政策和程序也将不得不描述重新将采取要求采取合理措施的所有义务的步骤。重新合规培训计划还必须向那些处理VC的人交付。

验证人员和实体身份的方法

Fintrac.要求所有RES验证人员和实体的身份。本指南的值得注意的更新包括通过依赖于以前由另一个RE或附属外国实体采取的措施来识别人或实体的方式添加Reliance方法。类似于指导中的其他方法,重新合规计划的策略和程序必须描述使用Reliance方法时所遵循的过程。

另一个对指导的改变包括添加简化的识别方法来验证某些规定实体的身份。简化的识别方法仅适用于以下res:银行和授权外国银行,合作信贷社团,储蓄和信贷工会,致盲人人士,人寿保险公司,外国人寿保险公司, 信托和贷款公司法案 省级立法和证券经销商管理的应用,信任和贷款公司。如果重新认为,如果重新考虑投放的资金或恐怖主义活动融资犯罪的风险很低,则简化的程序允许这些res遵守某些实体的识别要求。 RES必须记录他们的风险评估,概述了他们决心冒犯风险低的理由。

如果RE先前使用Reliance方法或简化的识别方法验证了人或实体的身份,则必须再次验证人员或实体的身份,以便任何后续的交易或活动。

第三方确定要求

金融行动特遣部队已观察到,第三方已用于几项洗钱和恐怖主义融资案件。 RES必须采取合理的措施来确定当RE执行某些交易或活动时是否参与第三方。更新指导的显着变更包括res义务在需要报告大型VC交易(10,000美元或更多)或保留大VC交易记录时进行第三方确定。特别是,这意味着重新必须采取合理的措施来确定他们收到VC的人是否代表第三方代理。

更新的指导还包括某些记录保留要求,即RES将受到第三方决定,但有合理的理由怀疑参与第三方。

更新的指导还包括金融实体的某些例外(“FES.“),证券经销商,赌场和人寿保险公司,经纪人或代理商。例如,res在打开信用卡或预付费付款产品账户时,res将不必进行第三方确定。人寿保险公司,经纪人或代理人如果他们在销售重新授予救工保险政策的受益人中保留有关受益人的信息记录,则无需进行第三方确定。受益人在政策期间。在PCMLTFA下,财务实体包括:银行和授权外国银行,合作信贷社团,储蓄和信贷工会,派对人口,联邦公司的公司 信托和贷款公司法案 或类似的省级立法适用,以及皇冠的部门,代理人和MINFATARIES。

报告恐怖主义财产要求

更新的指导明确规定了恐怖主义财产报告(“TPR.“)PCMLTFA和相关规定下的要求适用于所有RES。 FINTRAC指出,TPRS与提交给FINTRAC的其他报告不同,因为不必发生交易或未遂交易要求提交TPR。相反,只有在恐怖主义群体中或代表恐怖主义群体所拥有或控制的财产的存在,需要重新提交TPR。此外,如果尝试或完成交易,并且它涉及重新认识或相信的财产被恐怖主义群体所拥有或控制,则重新还必须向FINTRAC提交给FINTRAC的可疑交易报告(STR)。

预付付款产品和预付付款产品账户

Fintrac. has provided new guidance applicable to FEs, life insurance companies, and life insurance broker and agent entities that offer prepaid payment products (“PPPS.“)到公众,或维持预付付款产品账户。

PPP是由FE发布的产品,该产品能够使个人或实体能够通过在进行的交易之前给予资金的资金或向持有的PPP账户提供资金或vc。 PPP不包括使个人或实体能够访问信用或借记账户的产品,仅供特定商家(例如,零售店),或者用于零售回扣计划的目的。

PPP账户是与PPP联系的账户,该PPP允许在24小时内将资金或VC允许1000美元或以上添加到账户中,或者余额或1000美元以上的VC余额。

PPP账户有关其他类型的账户,请须予以考虑义务。此外,与PPP与PPP账户的PPP进行的交易须经交易义务。如果业务开展FE的PPP账户,则该FE将拥有与该PPP账户相关的所有义务。

24小时规则

Fintrac. has provided new guidance 描述当RES必须在24小时内考虑多项交易作为“单一事务”。此概念被称为“24小时规则”。此规则需要res在总计时聚合多个事务 $10,000 or more within a 连续24小时窗口 交易由同一个人或实体进行同一个人或实体进行,或者同一个人或实体或同一受益人(个人或实体)进行。 24小时规则适用于报告阈值为10,000美元的所有报告。指导还提出了如何在24小时规则和规则下汇总交易。

2021年6月1日,这些义务仅适用于大型VC交易的报告。当Fintrac更新这些交易的报告表格时,该义务将适用于大型现金交易,EFTS和赌场支付。在此之前,RES应继续申请24小时规则如概述 FINTRAC 解释公告4号 (pre-June 1, 2021).

旅行规则要求

Fintrac. has provided new guidance applicable to FEs, money services businesses (MSBs), foreign MSBs (FMSBs) and casinos regarding the travel rule. The travel rule is the requirement to ensure that specific information is included with the information sent or received in an EFT or a VC transfer.

FES,MSB,FMSBS和赌场必须 include 以下旅行规则信息 initiating an EFT:

  • 要求转移的人或实体的姓名,地址和帐号或其他参考号(如果有的话);
  • 受益人的姓名和地址;和
  • 如果适用,受益人的帐号或其他参考编号。

如果收到包括旅行规则信息但没有的EFT或VC转移,但重新必须采取合理措施以获取此类信息。这些合理的措施应在重新政策和程序中概述。这些政策和程序还应列出在采取合理措施后无法获取旅行规则信息的行动,包括在允许的情况下,允许交易,暂停或拒绝。

生效

上述指导件将于6月1日生效,2021年6月1日。FINTRAC表示,它将“在评估和执行遵守某些记录保留和报告与修订条例相关的义务方面的灵活性。”这些灵活的措施可以找到 Fintrac.’s website。然而,FINTRAC还指出,灵活措施不适用于新的VC义务,因为它预计所有RES将在2021年6月1日开始,旨在作为适用的VC相关义务。因此,涉及VC交易的实体将需要确保他们及时采取适当措施,以遵守这些即将到来的义务。

有关我们公司Fintech专业知识的更多信息,请参阅我们的 Fintech Group的页面.

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