保护消费品和金融服务的联邦框架 - 我们还没有......

笔记 :本文是一系列月刊中的第二个旨在分析新联邦消费者保护框架的金融产品和服务[1] (le « cadre »). 要查看该系列中的相关项目, 向下滚动该项目。 

虽然我们正在等待新框架的生效,但我们想到了一些部分,按顺序提出一些部分,以及他们对银行的潜在影响。在开始解剖该部分之前 1 de la partie XII.2,我们将看待对此的一定变化 银行行为 加强治理。

治理

目前,银行必须构成董事会委员会,负责监测必须实施的程序的执行情况,以便宣传所需的信息 银行行为 和索赔的处理(段落 157(2)(e)和(f))。虽然新款(157(2)(e))保持了组建委员会的义务,但它提高了委员会的责任,即现在的后者 :

  • 迫使银行的管理层制定观察机制 全部 消费框架的规定,而不是只有披露和处理投诉的义务;
  • 审查这些机制,以决定他们是否被指出监测银行为消费者的观察条款;
  • 迫使银行的方向至少每年向申请报告,这些机制以及银行相对于保护客户的任何其他活动。

分段 195.1(1)和(2)指明委员会必须至少由三个组成 董事,其大多数不应属于银行集团,而本行没有办公室或员工可以成为本委员会的成员。

银行的审计师将有资格参加委员会会议的会议,他们将能够参加并在那里听到。

本行将不得不报告其与该框架相关的治理活动。它将不得不向加拿大金融消费者机构专员报告(“  ACFC.  ») sur :

  • 委员会的任务和责任以及管理层遵守消费者规定的管理机制;
  • 委员会在每个财政年度在其新职责中开展的活动。

最后,委员会在每次会议后,向董事会报告研究所研究的问题。

结果

段落引入的新治理要求 157(2)(e)和(f)和段落 195.1 de la 银行行为 可能已由ACFC关于银行零售实践的报告启发,这结论,治理和银行管制不允许他们了解与其销售实践及其做法相关的风险。。

为了调整上述更改,银行将不得不审查和修改其当前的流程,程序和政策,并创建新的流程,程序和政策,以便涵盖消费者的所有规定。他们还需要准备新的治理文件,以包括委员会和其构成要求的新职责。除了在政策和程序方面进行的工作外,还需要努力遵守增加的治理信息提交义务。 

最后,“ caractère approprié “银行在段落下向消费者提供的规定─ 195.1(3)(a)应解释和适用。以CFA监管或指南的形式澄清将减少含糊不明的含量和不确定性。 

stay :新框架的其他文章将很快发布。

[1] Projet de loi C-86, Loi no 2执行2018年预算部分 10

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